※ 引述《gbt9988 (GBT)》之銘言： : 一張卡 四個權益 還一天只能切換一次 : 先不說麻不麻煩 : 如果我今天要搭uber 去餐廳吃飯 中途滑滑手機買電商 到超商買小東西 : 直接橫跨四大權益 因為是同一天又不能一卡刷到底 : 這樣不就是把其他三種客群直接送給其他銀行嗎? : 而且現階段 部分的人應該也有各自權益通路愛用卡 3%也沒多啊 : 限時加碼優惠也不是長久 不知道會不會比英雄卡凋零還快 : 目前就是icash加值優惠看起來還能打 : 雖然我早已經入手cube 也只改過一次權益 : 但還是覺得廣告打這麼大 一定還是有不知道要切換的人 : 畢竟身邊還是有只收紙本帳單 連網銀都沒在用的人 : 如果可以改成刷卡時權益有切換對 而不限切換次數會比較好吧～ 從你的角度來看，很普 可是從銀行消金經營的角度來看，很厲害 1. 首先，配合App切權益＋對時間入帳計算這件事情很多銀行的後台就做不到 不要把後台系統想得很神，你看很多銀行連App/網銀介面都超級陽春就知道 銀行大部分的資訊預算都是放在維護跟資安方面，安全第一創新其次 至少國泰在Fintech這邊是做得比較前頭的 （雖然國泰最近ATM+網銀才出過包...） 2. 那Fintech有什麼好處呢？收集數據嗎？ 其實不然。收集信用卡消費大數據這件事情MCC code已經可以抓了。 重點是他不用「頻繁汰舊出新」，耗費龐大的啟動成本 眾所周知，台灣卡界有個很詭異的生態 1) 推新卡，權益寫得很厲害，一堆人拱無腦神卡 2) 被精明刷手擼爆，撐不下去每半年就修一次權益， 有回饋的就偷寫回饋上限：比如回饋20%上限200？？ 有機場禮遇服務的就限制每天預約人數看得到約不到 有兌換里程的就偷把表改爛 有折抵消費的就限制一個月只能折抵多少 在版上被噓到XX （對，我就是在說你台新XX昌無限卡跟玉山onXX卡，這兩張我都辦過...） 啊沒辦法，銀行行銷預算就這樣，金管會卡奴條款—循環利率就定死在那邊 一堆刷手都來擼，乖乖繳費從不循環，要charge年費直接跑走 權益給得不夠高被罵翻，啊銀行都已經把收單手續費全部回饋給你了你還要他掏什麼？ （美國信用卡就是循環利率特高，但還是一堆美國人樂呵呵揹卡債 所以銀行權益拿得出手，很敢給，光開卡禮很多卡就能賺回1.5倍以上年費 如果搭配玩點數里程甚至回饋率可以到10%無上限） 3) 怕舊卡被剪光光留不住客，直接放爛，改推新卡，然後重複1.2.3.循環 這真的是台灣很特別的生態 那我們台灣卡民一直剪卡辦卡煩不煩？當然煩 網路上有一些部落客天天推卡，整理權益，他們每人手上都十幾二十張卡 每月一堆帳單過來，各種卡還整理成簿子， 我非常感謝他們在網路上的分享資訊跟貢獻， 但事實就是，一般人做不到。 不然怎麼大家都在追求「無腦」「無上限」神卡？ 銀行消金累了，消費者也累了。 這就是我覺得為什麼「切權益」這件事情是個很厲害的策略 1) 可以不用重複以上循環，銀行隨時透過調整App權益組合的方式讓這張卡更新 甚至他覺得某種組合虧得太多，可以之後刻意拆開 比如萬一統計下來百貨跟餐飲都在同一天消費， 銀行回饋給出去最多，那之後就百貨一類餐飲一類 你的錯覺會覺得反正權益還是在， 但事實上同一天消費只能選一個類別時他就少給一單回饋 這招比直接降回饋或者設定回饋上限厲害多了，消費者感受問題 而當他今天預算夠想要繼續擴張時，就可以把最受歡迎的合併起來 像他最近新增的第四個分類一樣 2) 幫消費者省事，他就更懶得跑其他家，跟定你了 也是幫你銀行自己省事，重跑一次推新卡流程要有很多作業跟行銷成本的 3) 跟App結合，之後App裡面有其他金融產品都很好推 年輕一代的很討厭跑臨櫃帶印章抽號碼牌填表 直接全部網路完成最方便 先用CUBE把你們全部吸進來，到時候就順著用整個金控的服務 （信用卡也是許多人接觸一間新銀行的第一個商品） 所以你看他們真的到處買業配，各種KOL推廣，把一堆舊卡砍掉換成這張 應該這條路是一路走到底了 雖然對老人一類不慣用數位科技的好像很不友善，但國泰很明顯有抓有放 放的就是Costco、不慣用數位的人，抓的就是青壯世代年輕人 整體來說，我覺得他並不在意少數真的想要完全無腦的人 他在乎的是整個金控業務能不能被這張卡帶動 -- 利申：國泰有很多業配但我不是業配XD 我只是一介打工仔 手上有ANA無限 J卡 CUBEicash 玉山only(冷凍中) 美版美運大白＆金卡 曾經辦過的有中信中油 花旗享樂 昇恆昌無限 元大鑽金 台版美運金卡 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 37.19.205.175 (日本) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/creditcard/M.1667349616.A.239.html 我也非常期待其他銀行做這件事 台灣的消費金融環境需要更開放 金融安全的部分 金管會專線打下去就對了 台灣的金管會銀行聽到是會聞風喪膽的 我有跟中信消金的朋友聊過 他說國泰是金控各種業務都有（人壽、保險...） 中信是銀行獨大 搞得中信很難橫向連結 這個業內觀點蠻有趣的 真的XD 大行銷時代 手機收過一堆銀行電銷簡訊 甚至連跟朋友講電話說想吃Pizza FB就出現必勝客廣告 我也是無言 銀行給優惠不是真的「想給」，是要讓你有「我拿這張卡真的很不錯」的正面感受 像海外Amex也有Amex offer須要登錄（海外大部分信用卡也有很多登錄活動） 這種「額外登錄活動」會在全世界的銀行這麼普及且行之有年， 我猜想有兩種情境，可能銀行有討論過： (1) 登錄回饋：消費者比較少有「麻煩」的負面感受，拿了先預備起來隨時可用 所以你看app有「一鍵登陸所有優惠」就是要提醒你我有給優惠喔 事後你沒用到不會去靠北銀行，銀行也就省一筆費用偷笑了 (2) 不拿直接回饋：對消費者方便但「無感」，也很難控制行銷預算 總之最後的結果顯示，這個政策至少對大部分的銀行來說是非負收益。 純就銀行經營的角度來講，沒有要特別粉誰喔XD 只是因為身邊比較多金融圈的人，但我自己不在圈內所以也許有所疏漏 但就是補充一個一般消費者之外的觀點而已 順帶一提，台灣銀行業真的對卡友還算溫良恭儉讓 大家可以搜尋 「Chase 殺全家」「Amex殺全家」就知道美國銀行的霸道 對喜歡churn（對銀行套利）的人超級不留情 我有個朋友60萬amex MR點數（粗估價值12,000USD）一夕之間被無條件關戶歸零 欲哭無淚～但就是敢玩就要承擔風險啦 完全講對了 所以當國泰內部評估換權益這件事無法讓消費者習慣 刷卡金額有掉 那就會改了 銀行根本不是啥慈善事業 逐的是利益 就這麼簡單 要找慈善事業 請找郵局 我自己有個比較多事的習慣：喜歡對一切不合理的事物去想背後的所有可能 這我猜有幾種可能： (1) 內部沒有有效的問題反應管道，管理階層收不到反應或者是腦袋太硬 (2) 確實管理階層知道這個問題，但是評估後認為 耗在額外處理的客服成本＋修正個別錯誤單的成本＋客戶因為這樣氣到不刷的隱性損失 跟 漏單少給的回饋（算是銀行節省的成本）相比 還沒到要修正的程度。 自己設計產品的人應該很了解，問題就在那邊，但不一定要修。 整體而言修了有好處才修，修了不划算幹嘛修？當然是對「銀行」划算。 反之，如果全民都很care漏單，一漏單就抵制 那銀行一定一夜改正XD ※ 編輯: danyuchn (37.19.205.175 日本), 11/02/2022 10:47:55 同意，無上限其實也是另一種無腦優勢 我自己覺得比起切類別 記哪裡刷了多少有沒有滿額更麻煩 （當然可能也有卡友個人感受是完全反過來的） 這個論點的假設「行銷找的對象應該是不想動腦的人」不能說是很正確的 具體來說，只要是掏得出錢的，都可以是行銷的對象 想動腦的是一種子客群，不想動腦的是另外一種子客群 分眾行銷就會針對兩者設計不同的策略 舉例而言，航空獎勵里程很燒腦對吧？我剛接觸里程的時候 也是被什麼淡旺季、開口中停、五轉二開什麼鬼的繞暈過去 這是知識門檻超級高的遊戲， 但台灣還是有不少的銀行推出里程卡專攻Award Traveller 想動腦的人當他們發現自己得到的利益大過於他們所花的成本（時間/金錢）比例高 也就是CP值高，那就會樂此不疲繼續玩下去 （大家可以去FB搜尋里程相關社團或者是PTT points版， 就知道這個小圈圈樂此不疲而且愛好交流， 並且以開出超高CP值的機票/住宿為榮） 那這群人很愛動腦，難道銀行就不行銷了嗎？ 不，各家銀行照樣對準他們推出產品。 什麼情況下銀行才會放棄這些人？ 關鍵不在動不動腦，而是他們會不會掏錢出來消費 同意，所以我也是在觀望中 他哪一天走回頭路 我一定會跟眾版友一樣把CUBE掃進垃圾堆中 嗯嗯謝謝你寶貴的意見喔～ 1) 受教了。中信是消金龍頭一定也有他厲害的地方在， 因此我這邊也只是聽朋友的一家之言。有空會跟更多中信的朋友聊聊 2) 可能比喻不是很恰當～ 但我的本意想講的是郵局做為官股不以逐利 而是以「基層金融基礎設施」為導向。 就像是有私立醫院，也有偏遠山區的衛生所。 有台鐵，也有客運、高鐵。台鐵如果沒有政府支撐，可能會被市場淘汰。 但他是重要的基建，就算不逐利也要照顧弱勢族群。 對這句話我深有感觸。我自己屬於很愛找人聊卡的 但我發現站在消費者的角度，真的是「屁股決定腦袋」 不一樣的人適合不一樣的卡 比如我自己工作可以完全WFH，出遊時間安排彈性 很容易用里程換機票，以里程價值來算，我的海外消費回饋率可以到6%-10%。 我用里程卡＋國外現金高回饋＋機場貴賓室就很如魚得水。 國內的部分就是用CUBE卡補足我一般需求。J卡用來補行動支付。 我的某個朋友是國內外資金融業中階主管， 他就不常出國，但是他很愛吃高級料理＋喝喝小酒把妹 他拿台灣美運大白買一送一就很開心 他覺得年費有倒賺，那就是正確的選擇 還有另一個朋友是醫美醫師，他就用玉山醫師世界卡 在我眼裡看來我不會選擇那張，但對他來說 去研究卡優惠多爭取個1%-2%的回饋 不如專心多接幾個診次發展收入 （我薪水沒像他那麼高才在這邊發廢文XD） 也有更多的一般小資沒有特別偏好，拿Line Point卡就覺得很習慣很方便。 說到底，站在卡友的角度來想，算過覺得「不遺憾、不虧」的卡就是好卡。 玩卡心裡還覺得委屈？那就不要玩卡了～ 所以我這篇文章才會用偏經營的角度去作發想，因為不同面貌的消費者 真的是公說公有理，婆說婆有理 順帶一提，邊打朋友的例子也才邊想到：雖然一樣米養百樣人沒錯 但是一百個人不會有一百種面貌，在行銷上還是可以去劃分成幾種主要消費客群 或許CUBE卡之後也是收集數據後直接大改權益類別搭配， 上文講的醫師的消費類別是一種，小資消費類別另一種， 中階主管消費類別第三種... 那到時候好像也不怎麼需要天天切了，銀行方便、每個人也都方便 不過我對國泰有沒有那麼聰明，還是保持觀望態度 真的 中信ANA是我少數長期持有的頂級卡。 ※ 編輯: danyuchn (123.193.47.254 臺灣), 11/02/2022 15:17:50